Silber – eine alternative Anlagemöglichkeit?...1) Aufbau einer Altersvorsorge. 2) Sichere Rücklagen bilden für schlechte Zeiten. 3) Krisensichere Investitionen. ... Diese Sätze beherrschen in den letzten Jahren zahlreiche Medienberichte, Zeitungsartikel und auch Gespräche unter Freunden, Bekannten und Kollegen. Gerade in Zeiten von Finanz- und Wirtschaftskrisen, politischen Konflikten und gesellschaftlichen Spannungen werden auch private Anleger immer nachdenklicher und streben danach ihr Vermögen auch wirklich in vertrauensvollen Händen zu wissen. Traditionell gelten Edelmetalle insbesondere Gold als sicherer Hafen. Doch wie sieht es mit Silber aus? Ist der „kleine“ Bruder genauso verlässlich wie der „große“ Bruder Gold? Lohnt es sich in Silber zu investieren und falls ja, in welcher Form? Wo sollte man sein Silber kaufen?

Was macht Silber so interessant?

Schon vor über 2000 Jahren fanden Münzen aus Silber und anderen Edelmetallen im Tausch- und Zahlungsverkehr ihre Verwendung. Auch heute noch können Silbermünzen und Silberbarren, wie auch andere Edelmetallmünzen und Barren weltweit in gültige Landeswährung umgetauscht oder direkt gehandelt werden. Während im Laufe der Geschichte Fiat-Währungen immer wieder an Zahlungskraft verloren haben, blieb der Wert der Edelmetalle wie Gold und Silber trotz Schwankungen stets erhalten. Die begrenzten Ressourcen von Gold und Silber sind der Garant für eine inflationssichere Vermögensanlage und versprechen in Zukunft mit schwindenden Vorkommen eine immense Wertsteigerung.

In den letzten Jahrzehnten wurde Silber zunehmend als Werkstoff in unterschiedlichen Industriezweigen eingesetzt. Die steigende Verwendung bei der Automobilherstellung oder in der Elektro- und Fernmeldetechnik bindet den Silberpreis zunehmend an den Verlauf der Konjunktur verschiedener Industriezweige, daher kann es für Anleger durchaus hilfreich sein auch die wirtschaftliche Entwicklung im Auge zu behalten.

Ein weiterer wichtiger Aspekt, wenn nicht sogar der Interessanteste für Kleinanleger ist der Preis. Dieser liegt bei einer Unze Silber im Vergleich zu einer Unze Gold um ein vielfaches niedriger. Stichwort – Silber/Gold Ratio. So bietet Silber auch Anlegern mit kleinem Budget die Möglichkeit, in sichere Edelmetalle zu investieren und Vermögensanlagen aufzubauen.

Silber kaufen aber welches?

Silber ist gleich Silber, sollte man denken, aber in Bezug auf eine Investition in Silber trifft dies nicht zu. Grundsätzlich ist der Kauf von Silber in zwei unterschiedlichen Arten möglich. Als Papier-Assets, (Silber-ETF) und als physisches Silber.

Wie auch Gold kann Silber an der Börse in Form von Aktien oder anderen Anlageprodukten wie Investmentfonds/ETFs oder Optionsscheinen erworben werden. Im Vergleich zu einem Kauf von physischem Silber sind solche Anlageobjekte im Hinblick auf Spekulationsabsichten leichter zu handeln. Es entfallen zudem Liefer- und Lagerkosten, bergen aber jedoch ein reelles Verlustrisiko in Krisensituationen. Sicherheitsbewusste Anleger setzen daher auf die Vorteile physischen Silbers, da dieses, im Gegensatz zu Silberzertifikaten, auch im Krisenfall stets unter Kontrolle des Eigentümers bleibt und nach einer Mindesthaltefrist von einem Jahr legal steuerfrei weiterveräußert werden kann.

Die bekannteste Form der Silber-Wertanlage ist der Silberbarren. Ob in Gold oder Silber, Edelmetalle in handlicher Form (wie z.B. Sargform) sind den meisten Menschen aus zahlreichen Filmen bekannt. Allerdings ist es gut zu wissen, dass es sich bei den gängigen und bezahlbaren Größen dieser Goldbarren und Silberbarren um weitaus handlichere Größen handelt, denn das bekannte Filmbarrenformat entspricht einem Feingewicht von 400 oz (ca. 12,5 kg) und ist damit für die Bedürfnisse von Kleinanlegern weniger geeignet.

Viele Investoren setzen auf kleinere Stückelungen wie 1 kg Barren und 1 oz Silber-Anlagemünzen. Andere bauen auf die Gewinne von Sammlerwerten (Limited Editions, Privy’s). So können diverse Ausgaben im Laufe der Jahre einen immensen Wertzuwachs verbuchen, sollten diese auf dem Sammlermarkt stärker gehandelt werden. Hier wird der Marktwert einer einzelnen Münze dem Materialwert übergeordnet und kann so manchen Anfänger bereits beim Kauf durch einen höheren Agio überraschen.

Mit guter Vorbereitung zur sicheren Investition

Finanzexperten raten dazu sich vor einer Investition stets die Zeit für eine umfassende Recherche zu nehmen und einen gut durchdachten Investitionsplan zu erstellen. Auch legen Sie Neueinsteigern nahe, Silber in physischer Form den Vortritt zu lassen und vorzugsweise in Silbermünzen oder bei höheren Summe in Silberbarren zu investieren. Da Silber im Vergleich zu Gold einer stärkeren Preisschwankung unterliegt, empfiehlt es sich bei der Anlage in physischen Silber eine langfristige Investitionsstrategie zu verfolgen, also regelmäßig gleichbleibende Beträge zu investieren und zwar unabhängig vom jeweilig Silberkurs. Zudem ist es nicht empfehlenswert ausschließlich auf Anlageobjekte einer Edelmetallart zu setzen, sondern sein Budget zu splitten. Im besten Fall sollten hierbei nicht mehr als 10% des Vermögens für den Ankauf von Silber eingesetzt werden, weitere 10% in Gold wären somit bereits eine Form der Diversifikation.

Für ein gut sortiertes Portfolio empfiehlt sich eine gesunde Mischung bekannter Silbermünzen mit geringem Prägeaufschlag. Zu nennen wären dabei Silbermünzen wie der American Eagle 1 oz, der Kanadische Maple-Leaf 1 oz Silber 2016 oder der Wiener Philharmoniker 1 oz Silber 2016. Auch Silberbarren namhafter Prägeanstalten wie Heraeus, Valcambi oder Umicore könnten vertreten sein. Des Weiteren ist es ratsam auch auf Münzen mit Sammlerwert zu setzen, Prägestätten wie zum Beispiel die australische Perth Mint bieten attraktive Sammler-Münzserien in Silber an. Zu den weltweit erfolgreichsten gehören Silbermünzen der Serien Australian Lunar I und Lunar II, der Australian Kookaburra oder die kanadischen Münzen Wildlife Kanada.

Feingehalt und Stückelung – mehr als nur Zahlen

Wie sich der Wert eines Silberbarrens an dessen Gewicht und Reinheit orientiert, so richtet sich der Wert einer Silbermünze ebenso nach deren Größe und Silbergehalt.

Die Stückelung, die das tatsächliche Gewicht des enthaltenen Edelmetalls einer Münze oder eines Barren angibt, wird in der Regel in Feinunze (Abkürzung tr. oz) angegeben. Eine Feinunze Silber entspricht so umgerechnet etwa 31,1034768 g. Daneben bestimmt die Reinheit des verwendeten Silbers den Wert eines Objektes. Da Silber, wie auch Gold in Legierungen verarbeitet wird gilt, je höher der Feingehalt, desto größer der tatsächliche Silbergehalt der Münze. Hochwertige Silbermünzen wie der Wiener Philharmoniker bestehen daher aus Silber mit einer Reinheit von 999/1000. Generell ist zu beachten, dass Münzen mit einem Feingehalt von mindestens 99% im Bedarfsfall problemloser zu handeln sind, da sie ohne größeren Aufwand eingeschmolzen und weiterverarbeitet werden können.

Anleger sollten zudem bei der Kaufentscheidung auf die Auflagenstärke bestimmter Münzen achten, denn je stärker die Auflage desto geringer der Aufpreis auf den eigentlichen Materialwert. Gleiches trifft auf die Stückelung zu. Häufig sind Anlagemünzen mit der Stückelung 1-Unze kostengünstiger als Münzen weniger populärer Stückelungen wie 2-Unzen oder 5-Unzen. Aber die Investition in eine 1-Kilo Münze ist oftmals günstiger ist als der Kauf von 32 Silberunzen.

Der Händler Ihres Vertrauens

Wie bei allen kostspieligen Anschaffungen gilt auch beim Silberkauf: Planung, Recherche und ein Preisvergleich lohnen sich! Wenn Sie Silber kaufen möchten, scheuen Sie sich nicht vor Preisvergleichen und Händlersuche wie z.B. der „Goldpreisvergleich www.Bullion-Investor.com“. Hierbei können folgende Fragen hilfreich sein:

• Wie schnell werden die Verkaufspreise jeweiliger Händler an den Spotpreis angepasst?
• Wie hoch ist der Feingehalt meines Wunschproduktes?
• Wie hoch ist der Aufpreis auf den eigentlichen Materialpreis?
• Fallen möglicherweise zusätzliche Kosten an, z.B. Transport- oder Versicherungsgebühren?
• Handelt es sich um einen zertifizierten/eingetragenen Händler?

Grundsätzlich gilt, wer Silber sicher kaufen möchte, darf und muss sich Zeit nehmen. Überstürzen Sie nichts und lassen Sie sich nie zum Kauf hinreißen, wenn Sie sich nicht 100%ig sicher sind. Renommierte Händler lassen sich in der Regel schon anhand weniger Merkmale erkennen:

1. Zertifikate zur Shopsicherheit wie Trusted Shops oder eKomi
2. Verbandsmitgliedschaft wie z.B. Berufsverband des deutschen Münzfachhandels
3. Möglichkeit der schnellen und direkten Ansprache des Verkäufers per Telefon oder Email
4. Vollständiges Impressum und Handelsregistereintrag

Noch ein kleiner Tipp: Zwar bieten auch Banken ihren Kunden die Möglichkeit zum Kauf von Silberbarren und Münzen, jedoch häufig zu vergleichsweise höheren Preisen als zertifizierte Fachhändler.

Silber war und bleibt ein sicheres und attraktives Anlageobjekt